Diagnóstico
Avaliação de processos, indicadores, responsabilidades e sistemas para identificar a maturidade operacional e as principais exposições ao risco.
Gestão de riscos no ecossistema de pagamentos
O chargeback é o alerta. O risco começa antes.
A Qualify Advisory utiliza o chargeback como porta de entrada para identificar exposições, prevenir perdas e aprimorar decisões de risco em adquirentes, subadquirentes e outras empresas que atuam no ecossistema de pagamentos.
- Estratégia
- Financeiro
- Operacional
- Fraude
- Compliance
- Tecnologia
- Reputação
- Experiência do cliente
Quando o indicador aparece, a exposição pode já estar formada.
O chargeback pode sinalizar riscos que começaram antes da contestação. O aumento das disputas pode apontar fraudes, falhas de entrega, problemas comerciais, mudanças no perfil de risco dos estabelecimentos, concentração de exposição e deficiências nos processos de contestação. Analisar esses sinais em conjunto ajuda a identificar as causas e evitar que as perdas se ampliem.
Sinais dispersosDados dispersos e pouca integração entre Risco, Operações, Comercial e Prevenção a Fraudes dificultam identificar as causas e coordenar as respostas.
Visão defasadaConforme o motivo e as regras da bandeira, a contestação pode surgir até 120 dias após a transação ou a data prevista de entrega ou prestação do serviço. O risco pode, portanto, ter se formado meses antes.
Perdas evitáveisO descumprimento de prazos, a insuficiência de evidências e critérios inadequados de contestação reduzem as chances de recuperação financeira.
Causas recorrentesSem tratar a origem do problema, a empresa administra efeitos em vez de reduzir riscos.
CaaS — Chargeback as a Service
CaaS: o conceito.
O CaaS combina diagnóstico, inteligência analítica, monitoramento, melhoria das contestações e atuação sobre as causas que originam riscos e perdas.
EducationFazer junto e desenvolver competências
Mais do que um modelo de gestão de chargebacks, o CaaS propõe uma forma de fazer consultoria baseada no trabalho conjunto e na transferência de conhecimento.
A Qualify Advisory atua lado a lado com a equipe do cliente para implementar soluções, estruturar processos e desenvolver competências que permanecem na organização.
Inteligência analítica
Identificação de padrões, concentrações, segmentos críticos e causas recorrentes.
Monitoramento
Dashboards e alertas para acompanhar tendências, aumento ou redução da exposição ao risco, eficiência no tratamento das disputas e qualidade das operações da rede de estabelecimentos. Análises por dia, mês, bimestre, trimestre e ano.
Contestações
Melhoria da defesa, reapresentação, evidências, cumprimento de prazos e taxa de êxito.
Prevenção e eficiência
Treinamento das equipes, revisão e elaboração de fluxos e manuais operacionais, aperfeiçoamento dos controles e indicação de oportunidades de automação para ampliar a escala das análises.
Governança
Políticas, responsabilidades, fóruns de decisão e acompanhamento executivo.
Do diagnóstico à capacidade permanente de gestão.
O diagnóstico se transforma em um plano de ação com prioridades, responsáveis definidos e indicadores para acompanhar os resultados.
Visibilidade da exposição ao riscoMapeamento dos estabelecimentos e segmentos com maior exposição, das causas das perdas e da evolução desses riscos ao longo do tempo.
Plano priorizadoAções de curto e médio prazo, responsáveis e critérios de acompanhamento.
Eficiência e escala nas contestaçõesProcessos mais consistentes e mensuráveis, com avaliação de soluções de automação para absorver volumes maiores sem aumento proporcional da equipe.
Gestão contínuaIndicadores, alertas e rotinas de governança para detectar mudanças no perfil de risco e orientar ações em tempo hábil.
Visão executiva
Da gestão de crédito à liderança de risco e operações na adquirência.
Fabio Palmeira é economista e lidera a Qualify Advisory. Sua trajetória executiva reúne experiência em crédito, gestão de riscos e adquirência no J.P. Morgan Chase, Banco Nacional, Bozano Simonsen e Redecard.
No J.P. Morgan Chase, atuou como responsável pela área de crédito de banco de varejo e cartões no Brasil. Também ocupou posições de direção em crédito no Banco Nacional e no Bozano Simonsen.
Na Redecard, exerceu por 12 anos funções de diretor executivo nas áreas de Risco, Segurança da Informação, Atendimento e Operações, com responsabilidade também pela logística da rede de terminais POS. Foi membro permanente do Comitê de Risco da Mastercard América Latina, representando o Citibank e a Redecard.
Na Qualify Advisory, aplica essa experiência para identificar exposições, definir prioridades e implementar melhores práticas em conjunto com as equipes dos clientes.
Publicações
Artigos e análises
Artigos de Fabio Palmeira sobre gestão de riscos, chargebacks e o ecossistema de pagamentos.
Visão holística da gestão de riscos no ecossistema de pagamentos
Uma abordagem integrada para acompanhar captura, processamento, liquidação, atendimento, fraudes e chargebacks.
Chargeback: um indicador de deterioração de risco na rede de estabelecimentos
O chargeback é um indicador defasado. Uma gestão de risco eficiente também acompanha sinais antecedentes e suas correlações para agir antes que a exposição se converta em perdas.
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